Ο κίνδυνος άλλαξε. Η νομοθεσία ακολούθησε. Με τις εκτεταμένες ζημιές που προκύπτουν από τα ακραία φυσικά φαινόμενα των τελευταίων ετών, το ελληνικό κράτος προχωρά σε μία κίνηση ματ, βάζει στο παιχνίδι την υποχρεωτική ασφάλιση των μεγάλων επιχειρήσεων έναντι των φυσικών καταστροφών. Η αλλαγή αυτή δε δημιουργεί απλώς ένα νέο έξοδο για τις επιχειρήσεις, κυρίως πρόκειται για μια ριζική αλλαγή του τρόπου που αντιμετωπίζουμε το ρίσκο στην Ελλάδα.
Ακόμα και αν σε μεγάλο βαθμό η Πολιτεία μεταθέτει την ευθύνη της πρόληψης και της αποκατάστασης στον ιδιώτη, μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης, η συμμόρφωση του επιχειρηματία δεν είναι απλώς μια νομική υποχρέωση, αλλά ο βασικός πυλώνας για την εύρυθμη συνέχιση της λειτουργίας της επιχείρησής του.
Ποιος θεωρείται υπόχρεος για ασφάλιση της επιχείρησής του;
Η υποχρεωτικη ασφαλιση επιχειρησεων έναντι φυσικών καταστροφών αφορά νομικά πρόσωπα που πληρούν συγκεκριμένο κριτήριο κύκλου εργασιών. Δηλαδή, αφορά επιχειρήσεις οι οποίες εμφάνισαν ακαθάριστα έσοδα άνω των €500.000 κατά το εκάστοτε προηγούμενο φορολογικό έτος.
Εξαιρούνται: Δημόσιος Τομέας, αυθαίρετες κατασκευές που εξαιρούνται από κρατική αρωγή, πλοία/τρένα/μεταφορικά μέσα (ως εξοπλισμός), αγροτικές καλλιέργειες, και νεοσύστατες επιχειρήσεις χωρίς δημοσιευμένες Οικονομικές Καταστάσεις.
Άρα εάν η επιχείρησή σας ξεπέρασε τα €500.000 έσοδα πέρυσι, πρέπει να προβείτε άμεσα σε ενέργειες!
Τι Κινδύνους Πρέπει να Καλύπτει το Συμβόλαιο;
Η νομοθεσία είναι σαφής ως προς τους βασικούς κινδύνους οι οποίοι πρέπει να καλύπτονται υποχρεωτικά από το ασφαλιστήριο: Δασική πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό. Αυτοί οι τρεις κίνδυνοι, οι οποίοι αποτελούν και τις κυριότερες αιτίες καταστροφών στην Ελλάδα, πρέπει να ενσωματωθούν στην εταιρική σας κάλυψη.
Το Ελάχιστο Όριο Κάλυψης και η «Παγίδα» του 70%
Ένα από τα πιο κρίσιμα σημεία του νόμου είναι ο ορισμός του ελάχιστου ασφαλιζόμενου κεφαλαίου. Συγκεκριμένα, ο νόμος ορίζει ότι η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων πρέπει να καλύπτει κατ’ ελάχιστον το 70% της αξίας του συνόλου του ενεργητικού της επιχείρησης. Τα περιουσιακά στοιχεία που καλύπτονται είναι οι ιδιόκτητες κτιριακές εγκαταστάσεις, ο εξοπλισμός και οι πρώτες ύλες, τα εμπορεύματα, τα φορτηγά και τα αυτοκίνητα επαγγελματικής χρήσης, τα μέσα παραγωγής, καθώς και τα αποθηκευμένα προϊόντα.
Προσοχή, όμως, μην πέσετε στην παγίδα της υπασφάλισης. Η ασφάλιση πρέπει να βασίζεται στην αξία ανακατασκευής των κτιρίων και στην τρέχουσα αξία αντικατάστασης του εξοπλισμού, και όχι στην εμπορική αξία του ακινήτου. Πολύ συχνά, οι επιχειρήσεις ασφαλίζονται με βάση χαμηλότερες τιμές για να έχουν μικρότερα ασφάλιστρα, μία πρακτική που επιφέρει μεγάλο ρίσκο όταν έρθει η ώρα της αποζημίωσης.
Για παράδειγμα, αν η πραγματική αξία του ενεργητικού σας είναι €1.000.000, το ελάχιστο ασφαλιζόμενο ποσό πρέπει να είναι €700.000 (70%). Αν ασφαλίσετε την επιχείρηση μόνο για €500.000, θεωρείστε μη συμμορφούμενος με τον νόμο και, επιπλέον, σε περίπτωση ζημίας, θα αποζημιωθείτε μόνο για το 50%.
Οι Συνέπειες της Μη Συμμόρφωσης
Η μη τήρηση της υποχρεωτικής ασφάλισης επισύρει άμεσες και σοβαρές κυρώσεις στις επιχειρήσεις:
- Διοικητικό Πρόστιμο: Επιβολή αυτοτελούς διοικητικού προστίμου €10.000.
- Διπλασιασμός Προστίμου: Εάν η επιχείρηση δεν ασφαλιστεί εντός 30 ημερών από την κοινοποίηση της πράξης επιβολής, το πρόστιμο διπλασιάζεται (€20.000).
- Απώλεια Κρατικής Αρωγής: Η πιο σημαντική συνέπεια, καθώς το μεγαλύτερο ρίσκο δεν είναι το πρόστιμο των €10.000, αλλά η πλήρης εξαίρεση από κάθε κρατική επιχορήγηση ή στεγαστική συνδρομή σε περίπτωση καταστροφής. Αυτό σημαίνει ότι αν η επιχείρησή σας πληγεί από έναν από τους τρεις βασικούς κινδύνους και δεν είστε ασφαλισμένοι, θα πρέπει να καλύψετε το 100% της ζημίας μόνοι σας. Η κρατική αρωγή, η οποία στο παρελθόν λειτουργούσε ως “δίχτυ ασφαλείας”, παύει πλέον να ισχύει για τους υπόχρεους.
Επομένως, το κόστος του προστίμου και, κυρίως, η απώλεια της κρατικής ενίσχυσης σε μία ολοκληρωτική καταστροφή, καθιστούν την άμεση συμμόρφωση απολύτως αναγκαία.
Ποια Βήματα Πρέπει να Ακολουθήσετε
Για να διασφαλίσετε την πλήρη συμμόρφωση και τη βιωσιμότητα της επιχείρησής σας, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:
Επιβεβαίωση Υποχρέωσης: Ελέγξτε τα ακαθάριστα έσοδα του προηγούμενου φορολογικού έτους. Εάν ξεπερνούν τις €500.000, τότε η ασφάλιση της επιχείρησής σας είναι υποχρεωτική.
Ρεαλιστική Αποτίμηση: Συνεργαστείτε με λογιστή/εκτιμητή για τον σωστό υπολογισμό της τρέχουσας αξίας ανακατασκευής των κτιριακών εγκαταστάσεων και του εξοπλισμού.
Εξασφάλιση Κάλυψης 70%+: Βεβαιωθείτε ότι το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο καλύπτει τουλάχιστον το 70% αυτής της αξίας.
Συνεργασία με Ασφαλιστικό Σύμβουλο: Επικοινωνήστε με τον εξειδικευμένο σύμβουλό σας για να αναβαθμίσετε άμεσα το υπάρχον εταιρικό σας συμβόλαιο ή να συνάψετε νέο, ώστε να πληροίτε όλες τις προϋποθέσεις του Νόμου πριν την τελική προθεσμία.
Πηγή εικόνας: https://pixabay.com/photos/factory-operate-instrument-563803/